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by Ariff Kassam

核心银行技术今天意味着什么?

在20世纪70年代之前,这实际上非常难以想象今天,它至少需要一天用于在银行账户中注册的交易,因为每个银行分行都有自己的服务器。在所有交易完成后,每个分支的数据都没有同步直到一天结束。随着大型机和电信能力变得更加可用,银行是这些技术的早期采用者之一,彻底改变了范式。 

这些更改创建了我们现在所谓的核心银行业务。核 (集中在线实时交换)银行业务是一项银行服务,使一组网络银行分支机构能够迅速分享银行分行之间的数据。这允许客户访问其银行帐户并从任何成员分支机构执行基本事务。

核心银行经常与零售额或消费者银行有关。这意味着它向公众提供银行服务,而不是公司,公司或其他银行。零售银行通常是指提供储蓄和交易(检查)帐户,抵押贷款,个人贷款,借记卡和信用卡。今天可用的软件和网络技术允许银行和信贷工会集中录制,无论通过物理银行分支机构,ATM,银行网站,手机银行应用程序,甚至alexa和Siri提供相同的帐户信息。

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核心银行技术是否保持警惕?

在大约80%的情况下,金融机构运行他们自己建造的核心银行系统。这些银行机构使用在互联网前时代设计的软件进行实际分支银行(是的,进入银行并通过人类出纳员进行银行交易)。自然而然,根据可用的技术以及来自客户群的可用技术以及日益增长的需求和需求,他们对随着时间的推移进行了许多调整。这种方法在某种程度上工作,但有几个潜在的问题。

复杂性和风险

典型的普遍银行是参与多种银行活动的银行;它作为商业银行和投资银行运营,同时还提供其他金融服务,例如保险。普遍银行往往有超过180个申请,通常是无证的。当银行尝试将其应用程序移动到更携带的部署模型时,这种众多应用程序限制了灵活性,但它们也创建了许多难以追踪和解的故障点。当出现问题时,很难发现它起源于 - 甚至更难找到有用的文档,概述了如何解决问题的有用文档。 

可扩展性和灵活性

由于银行业的数字化,交易和查询的数量是指数增长的。银行系统无法跟上。他们简单地没有构建以处理其所需客户所需的现代数字前端创造的压力,并且他们部署了。即使是在智能手机上的应用程序也不仅二十年前就不可能银行。而作为 物联网 继续增长和发展,我们预计它将扩大到我们和我们的可穿戴物,生物识别环境,汽车和家庭与银行互动。我们已经需要核心银行能够以五十年前从未梦想过的方式可扩展,灵活,并且需要只增加。 

客户体验...和期望

今天客户预计完全不同的经验,不限于分支机构人类银行出纳员提供的时间和地点。客户希望他们的金融机构帮助他们做出更好的经济决策并提供贷款决策过程的可见性。为了提供这些客户的期望,银行需要实时,集成系统。银行一直依赖的遗留系统拥有复杂和不灵活的IT架构。更糟糕的是,这种架构运行和维护昂贵,当合并和收购导致多种遗留系统中没有良好一起玩的多种传统系统,这个问题变得复杂。为了提供满足当今期望的客户体验,核心银行需求重组。 

高运营和机会成本

电力遗留核心银行基础设施的程序和编程语言主要是COBOL,您可能记得最后一次听到的语言 Y2K炒作 。 今天, 95%的ATM交易通过COBOL计划,80%的内部交易依赖COBOL计划,超过40%的银行仍然使用COBOL 作为他们的系统的基础 。事实上,许多公司已经在多十年中可靠地使用COBOL进行高批量交易处理,但这些遗留应用程序并非旨在支持现代业务需求。只需维护这些应用程序需要从COBOL程序员的缩小池中技能。

虽然这些平台通常执行它们创建的功能,但每层都有 技术债务 而且系统和过程的单片设计并不适合今天快节奏的数字世界。这使得依赖于遗留核心银行架构的组织挑战,以应对市场机会或快速采用新兴技术。另一个复杂因素是,这些平台及其集成可能会在银行法规在世界各地更为规定的时候达成合规报告时会产生安全风险和挑战。  

通过核心银行业提供数字创新

虽然50年前银行很快采用技术,但成本,法规和复杂性都放缓了这种采用。现代化核心银行业务功能的外部面部更容易解决,但它仍然依赖于同一个老化建筑。不久前,您无法在手机或计算机上凌晨2点检查您的帐户余额,从拐角处或杂货店中的自动柜员机(ATM)取款,或者使用您的朋友瞬间支付饮料应用程序如 芬木 正如我们今天所做的那样。 核心银行功能 需要超过一整容 - 现在更新过时的后端核心和支持系统的时间。 

Temenos提供 核心银行解决方案 向银行业帮助他们迁移到云端,而不努力更新并转换其遗留应用程序。云原住民,云无话的技术将帮助银行创新并以速度创建新产品,他们无法想象他们今天正在使用的遗留体系结构。 Temenos和Nuodb. 一直处于云创新的最前沿,建立新的方式来响应云中规模的变量需求。他们在一起使银行更容易将其关键应用程序迁移到云端,满足不断变化的客户需求,同时受益于大量运营成本节省。

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